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Assurance-vie PourmeprotégerMC — Foire aux questions

Vous avez des questions? Nous avons les réponses. Consultez la Foire aux questions ci-dessous ou communiquez avec nous. Nos représentants du service à la clientèle seront heureux de vous aider.

Pour nous joindre

Qu'est-ce que l'assurance-vie temporaire?

En termes simples, lorsque vous souscrivez une assurance-vie temporaire, vous concluez une entente avec votre compagnie d'assurance.

En contrepartie de paiements réguliers (appelés primes), la compagnie d'assurance versera une prestation à la personne de votre choix (appelée bénéficiaire) si vous décédez pendant que votre police est en vigueur. La prestation de décès est versée en franchise d'impôt, en vertu de la réglementation canadienne actuelle, à un bénéficiaire désigné résidant au Canada. Autrement dit, si votre montant d'assurance-vie temporaire est de 475 000 $, votre bénéficiaire désigné recevra la totalité de ce montant. Vous pouvez désigner un bénéficiaire ne résidant pas au Canada, mais la prestation de décès pourrait être imposable, en vertu de la réglementation fiscale de son lieu de résidence.

La plupart des gens souscrivent une assurance-vie pour éviter les conséquences graves, advenant leur décès inattendu, sur la sécurité financière de ceux qui leur sont chers. En souscrivant une assurance-vie, ils s'assurent que leurs proches seront en mesure de disposer des sommes nécessaires pour payer les frais funéraires, rembourser les prêts hypothécaires et les dettes, et subvenir à leurs besoins (nourriture, services publics, études des enfants, etc.) lorsqu'ils ne seront plus là pour les aider.

L'assurance-vie est dite temporaire lorsque la police couvre une période déterminée pendant laquelle les primes ne changent pas.

Vous ne devriez pas résilier ou remplacer une police d'assurance en vigueur sans consulter d'abord votre conseiller financier. Vous pouvez également communiquer avec nous, et nous vous aiderons à déterminer vos besoins uniques.

Qu'est-ce qu'une prestation de décès?

La prestation de décès est l'élément principal de toute police d'assurance-vie. La compagnie d'assurance verse une prestation de décès à votre bénéficiaire désigné si vous décédez pendant que votre police est en vigueur.

Le montant de la prestation versée correspond au montant d'assurance en vigueur au moment de votre décès.

La prestation de décès est versée en franchise d'impôt, conformément à la réglementation canadienne actuelle, à un bénéficiaire désigné résidant au Canada.

Qu'entend-on par prestations du vivant?

Si vous recevez un diagnostic de maladie en phase terminale et que votre espérance de vie est de moins de 12 mois, vous pouvez recevoir un certain pourcentage de votre prestation de décès, au titre de votre assurance-vie. Le pourcentage et le montant maximal de cette avance de fonds en franchise d'impôt varient selon le régime d'assurance que vous souscrivez. Vous pouvez utiliser l'argent comme vous le désirez.

Assurance-vie temporaire Pourmeprotéger

Le régime d'assurance-vie temporaire Pourmeprotéger prévoit le versement d'une avance de fonds pouvant atteindre 50 % du montant total de votre assurance vie temporaire, jusqu'à concurrence de 100 000 $, à condition que vous ayez moins de 83 ans et que votre police soit en vigueur depuis deux ans.

Assurance-vie - adhésion garantie Pourmeprotéger

Le régime d'assurance-vie - adhésion garantie Pourmeprotéger prévoit le versement d'une avance de fonds pouvant atteindre 50 % de votre montant d'assurance, à condition que votre police soit en vigueur depuis deux ans.

Emporte-moiMCAssurance-vie

Le régime Emporte-moi Assurance-vie prévoit le versement d'une avance de fonds pouvant atteindre 50 % de votre montant d'assurance, jusqu'à concurrence de 50 000 $, à condition que votre police soit en vigueur depuis deux ans.

Au décès, la somme versée à votre bénéficiaire correspondra à la prestation de décès moins l'avance déjà versée, sans ajustement d'intérêt.

Quelle est la différence entre l'assurance-vie temporaire et l'assurance-vie hypothécaire?

Dans le cas de l'assurance-vie temporaire, l'assureur paie la prestation de décès à votre bénéficiaire, qui est libre de choisir la façon dont il utilisera les sommes reçues.

L'assurance-vie hypothécaire souscrite auprès d'un établissement de crédit prévoit généralement le versement de la prestation de décès directement à cet établissement de crédit.

Dans le cas de l'assurance-vie hypothécaire, la prestation de décès ou le montant d'assurance diminue en même temps que le solde du prêt hypothécaire, mais la prime que vous payez ne change pas. Avec l'assurance-vie temporaire, le montant d'assurance reste le même.

Si vous décidez de changer d'établissement de crédit, vous devrez présenter une nouvelle proposition d'assurance-vie hypothécaire. L'assurance-vie temporaire quant à elle est transférable - vous bénéficiez de l'assurance pour la durée prévue.

Devrais-je considérer l'assurance-vie temporaire Pourmeprotéger comme une solution de rechange à l'assurance-vie hypothécaire?

Oui. Il est sage d'examiner toutes les options qui vous sont offertes.

À l'achat d'une maison ou au renouvellement de leur prêt hypothécaire, plusieurs croient qu'ils sont obligés de souscrire l'assurance-vie hypothécaire offerte par leur institution financière. Il faut savoir, toutefois, que vous avez d'autres choix.

L'assurance-vie temporaire Pourmeprotéger représente une excellente solution de rechange à l'assurance-vie hypothécaire ordinaire, parce que les primes sont abordables et qu'elle vous offre les avantages principaux suivants :

  1. Une plus grande souplesse pour vous et votre bénéficiaire
    L'assurance-vie hypothécaire souscrite auprès d'un établissement de crédit verse normalement la prestation de décès directement à l'établissement de crédit. Au titre de l'assurance-vie temporaire Pourmeprotéger, la prestation de décès sera versée par Manuvie au bénéficiaire désigné (par exemple, votre conjoint, une personne à votre charge ou votre enfant adulte). Ainsi, votre bénéficiaire peut juger de la meilleure façon d'utiliser cette somme. Il peut, par exemple, décider de rembourser le prêt hypothécaire, ou encore utiliser la prestation de décès pour rembourser un autre prêt plus urgent ou pour payer les frais de subsistance, les frais de garderie ou des études postsecondaires - le choix lui appartient.
  2. Le montant d'assurance ne diminue pas au fil du temps
    Le montant prévu par une assurance-vie hypothécaire ordinaire diminue au fur et à mesure que vous remboursez votre prêt hypothécaire, mais la prime reste la même. Avec l'assurance-vie temporaire Pourmeprotéger, votre montant d'assurance ne change pas.
  3. Il n'est pas nécessaire de présenter une nouvelle proposition d'assurance
    L'assurance-vie hypothécaire vous oblige à présenter une nouvelle proposition d'assurance chaque fois que vous changez d'établissement de crédit. Toutefois, avec l'assurance-vie temporaire Pourmeprotéger, à moins que ne vous vouliez augmenter votre montant d'assurance ou résilier l'assurance, votre contrat est renouvelé automatiquement jusqu'à 85 ans, sans que vous ne soyez obligé de répondre à des questions médicales.

Rappelez-vous qu'en ce qui concerne votre prêt hypothécaire, l'assurance-vie temporaire Pourmeprotéger vous offre des choix. Vous n'êtes pas obligé d'attendre le renouvellement de votre prêt. Considérez maintenant les avantages que vous offre l'assurance-vie temporaire Pourmeprotéger.

Les primes de l'assurance-vie temporaire Pourmeprotéger sont-elles fixes et garanties?

Les primes sont fixes et sont garanties pour la période de 10 ans suivant l'établissement de la police. La garantie ne s'applique pas au renouvellement, ce qui signifie que les primes augmenteront à la date du renouvellement, à la fin de chaque période de 10 ans. Cependant, une fois que les primes sont établies, elles restent les mêmes pendant toute la période de 10 ans.

L'assurance-vie temporaire Pourmeprotéger est-elle renouvelable?

Oui. La police offre une protection pendant une période initiale de 10 ans, à condition que vous payiez les primes. À moins d'un avis contraire de votre part, la police sera renouvelée automatiquement à la fin de chaque période de 10 ans (pour une autre période de 10 ans), et les primes seront établies en fonction de votre âge à ce moment-là.

Les primes de renouvellement ne sont pas garanties, mais une fois que les primes sont établies, elles restent les mêmes pendant toute la période de 10 ans. Vous avez le droit de renouveler automatiquement votre police, même si votre état de santé ou votre situation personnelle a changé. Vous pouvez maintenir votre assurance en vigueur jusqu'à l'anniversaire de police qui suit immédiatement votre 85e anniversaire de naissance.

L'assurance-vie temporaire Pourmeprotéger est-elle transformable?

Oui. Vous avez le droit de transformer une partie ou la totalité de votre assurance-vie temporaire Pourmeprotéger en une assurance permanente sans devoir fournir de renseignements médicaux ni passer d'examen médical au moment de la transformation de l'assurance. Au titre de cette option, l'assurance permanente ne peut pas vous être refusée pour des raisons de santé.

Primes et options de transformation

Vous pouvez transformer votre assurance-vie temporaire Pourmeprotéger à n'importe quel moment avant votre 70e anniversaire de naissance. Vous devrez choisir l'un des produits offerts par Manuvie aux fins de la transformation et serez assujetti aux restrictions concernant le montant d'assurance et la prime minimale. Vos nouvelles primes dépendront du type de régime et du montant d'assurance permanente que vous choisirez, de votre âge à la date de la transformation et de votre catégorie de risque. Pour obtenir plus de précisions sur les options de transformation, veuillez communiquer avec nous.

Restrictions

Votre nouvelle police comportera les mêmes restrictions que votre police d'assurance-vie temporaire Pourmeprotéger, si celle-ci en comportait. Si vous décidez de transformer seulement une partie de votre protection d'assurance, le montant de l'assurance-vie temporaire Pourmeprotéger que vous conservez doit être d'au moins 100 000 $, et être un multiple de 25 000 $.

Augmentation du montant d'assurance

Pour augmenter le montant de votre nouvelle assurance après la transformation, vous devrez remplir une nouvelle proposition d'assurance et satisfaire aux exigences médicales qui s'appliquent à tout nouveau proposant.

Comment puis-je souscrire un montant d'assurance additionnel si je suis déjà assuré au titre de l'assurance-vie temporaire Pourmeprotéger?

Si vous avez moins de 70 ans, il vous suffit de remplir une nouvelle proposition d'assurance-vie Pourmeprotéger, et de demander le montant additionnel de votre choix. Selon le montant d'assurance que vous demandez, vous devrez peut-être passer un examen médical. Si votre proposition est approuvée, vous recevrez une autre police d'assurance pour le montant d'assurance additionnel. Vous devrez payer les primes pour les deux polices. Votre montant d'assurance total ne pourra pas dépasser le maximum de 1 000 000 $. De plus, vous devez savoir que votre nouvelle police pourrait comporter des conditions et des exclusions.

Devrais-je remplacer mon assurance-vie actuelle par l'assurance-vie temporaire Pourmeprotéger?

Si vous envisagez de remplacer une assurance-vie temporaire ou permanente individuelle déjà en vigueur, nous vous recommandons de consulter d'abord votre conseiller financier ou de communiquer avec nous.

Qui peut souscrire l'assurance-vie temporaire Pourmeprotéger?

Si vous êtes résident canadien et que vous avez entre 18 et 70 ans, vous pouvez présenter une proposition d'assurance.

Quel montant d'assurance puis-je souscrire?

L'assurance-vie temporaire Pourmeprotéger offre une protection à prix abordable allant de 100 000 $ jusqu'à concurrence de 1 000 000 $, par multiples de 25 000 $.

Si vous avez besoin d'aide pour déterminer le montant d'assurance qu'il vous faut, vous pouvez utiliser notre outil de calcul des besoins d'assurance-vie temporaire.

Qui peut demander l'assurance-vie - adhésion garantie Pourmeprotéger?

Si vous êtes résident canadien et que vous avez entre 40 et 75 ans, vous pouvez présenter une proposition d'assurance.

Quel montant d'assurance puis-je souscrire?

L'assurance-vie - adhésion garantie Pourmeprotéger offre une protection à prix abordable allant de 5 000 $ à 25 000 $. Les primes de l'assurance-vie - adhésion garantie Pourmeprotéger n'augmenteront jamais et votre montant d'assurance ne diminuera jamais - c'est garanti!

Qui peut demander l'assurance-vie - adhésion facile Pourmeprotéger?

Si vous êtes résident canadien et que vous avez entre 18 et 70 ans, vous pouvez présenter une proposition d'assurance.

Quel montant d'assurance puis-je souscrire?

Au titre de l'assurance-vie - adhésion facile Pourmeprotéger, vous avez le choix entre deux montants d'assurance : 50 000 $ et 75 000 $.

Qui peut souscrire le régime Emporte-moi Assurance-vie?

Vous pouvez demander l'assurance si vous êtes résident canadien et que vous avez entre 18 et 69 ans. Vous devez présenter la proposition d'assurance dans les 60 jours qui suivent la fin de votre assurance-vie collective.

Si vous présentez la proposition d'assurance dans les 60 jours qui suivent la fin de votre assurance-vie collective, vous n'avez pas à répondre aux questions sur votre état de santé ni à passer d'examen médical. Si vous présentez la proposition d'assurance après le délai de 60 jours, il y aura une tarification médicale complète.

Quel montant d'assurance puis-je souscrire?

Le régime Emporte-moi Assurance-vie prévoit des montants d'assurance allant de 25 000 $ à 200 000 $.

Lorsque vous demandez le régime Emporte-moi Assurance-vie, vous devez souscrire un montant d'assurance égal ou inférieur à celui de votre assurance-vie collective. Si votre conjoint était également couvert par votre assurance-vie collective, il peut choisir n'importe quel montant d'assurance-vie, égal ou inférieur au montant dont il bénéficiait au titre de votre assurance collective.

Àquel moment mon assurance-vie entrera-t-elle en vigueur?

Votre assurance entrera en vigueur à la date à laquelle nous recevrons, en ligne ou par la poste, votre proposition dûment remplie, sous réserve des conditions suivantes :

  • vous résidez au Canada;
  • Yvous avez l'âge d'admissibilité, conformément aux conditions de l'assurance pour laquelle vous avez présenté une proposition;
  • vous êtes assurable à cette date, conformément à nos règles de souscription, en fonction de l'assurance choisie; et
  • la première prime échue est payée.

Lors de l'examen de votre proposition, si nous jugeons que vous n'êtes pas admissible à l'assurance, nous vous en aviserons sans tarder et vous rembourserons toute prime payée.

Qu'arrive-t-il si je change d'avis après avoir présenté ma proposition d'assurance?

Si vous n'êtes pas entièrement satisfait, vous pouvez retourner votre police à Manuvie dans les 30 jours suivant sa date d'établissement pour annuler la protection et le montant total de vos primes vous sera remboursé sans délai, et sans aucune question.

Notre adresse est la suivante :
Solutions - Consommateurs,
Manuvie
C.P. 4213, Succursale A
Toronto (Ontario) M5W 5M3

Qu'arrive-t-il si je fume à l'occasion?

Vous n'avez droit aux taux non-fumeurs que si, à la date de réception de votre proposition d'assurance par Manuvie, vous n'avez fait usage d'aucun produit du tabac ni de produit de désaccoutumance au tabac ou de marijuana au cours des 12 mois précédents et que votre état de santé satisfait nos critères.

Qu'arrive-t-il si je cesse de fumer après avoir souscrit l'assurance?

Si vous n'avez fait usage d'aucun produit du tabac ni de produit de désaccoutumance au tabac ou de marijuana pendant un an (12 mois consécutifs), vous devriez nous en informer. Il vous suffit de télécharger, de remplir, de signer et de nous envoyer la demande de taux non-fumeur (requiert Adobe Acrobat Reader version 3.01 ou version supérieure). Si vous répondez aux autres critères de santé, les primes non fumeur, qui sont moins élevées, s'appliqueront dès la prochaine date d'échéance de votre prime.

Comment puis-je vous informer d'un changement d'adresse?

Vous pouvez nous informer d'un changement d'adresse en remplissant en ligne notre formulaire de changement d'adresse.

Vous pouvez également communiquer avec nous et un représentant du service à la clientèle sera heureux de faire les changements.

Àquel moment ma prime d'assurance-vie est-elle échue?

Votre prime est échue à la date indiquée sur votre avis de prime, ou le premier jour de chaque mois si vous avez choisi le mode de paiement mensuel. Vous bénéficiez d'un délai de grâce de 30 jours après la date d'échéance pour payer votre prime. Votre police et votre protection d'assurance seront résiliées si vous ne payez pas la prime échue avant la fin du délai de grâce.

Comment puis-je changer le mode de paiement?

Vous pouvez payer vos primes :

  • annuellement, par chèque;
  • mensuellement ou annuellement, par carte Visa, MasterCard ou American Express; ou
  • mensuellement, de votre compte de cheques bancaire, au moyen du Programme de prélèvements autorisés.

Vous pouvez changer le mode de paiement en tout temps, en remplissant la demande de changement du mode de paiement, ou en communiquant avec nous.

Pour modifier les données sur votre carte de crédit, veuillez communiquer avec nous.

Comment puis-je présenter une demande de prestation de décès?

Vous devez communiquer avec nous. Nous vous expliquerons quels sont les documents requis pour que le bon montant soit versé au bénéficiaire.

Manuvie devra recevoir ce qui suit :

  • une attestation, qu'elle juge satisfaisante, du décès de l'assuré;
  • une attestation, qu'elle juge satisfaisante, de la date de naissance de l'assuré;
  • une attestation, qu'elle juge satisfaisante, de l'admissibilité du demandeur à la prestation de décès.